【摘要】農(nóng)業(yè)保險作為一種市場化風(fēng)險轉(zhuǎn)移和應(yīng)對的機(jī)制,能夠穩(wěn)定農(nóng)民的生話水平,保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn),有利于減輕政府財政負(fù)擔(dān)。本文分析了政府支持力度不夠、農(nóng)民自身農(nóng)業(yè)保險融資能力差等農(nóng)業(yè)保險融資困難的原因,并提出解決我國農(nóng)業(yè)保險融資不足的對策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險；準(zhǔn)公共物品；農(nóng)業(yè)保險融資體系

一、農(nóng)業(yè)保險概述

(一)農(nóng)業(yè)保險的涵義

農(nóng)業(yè)保險是對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)對象因遭受自然災(zāi)害受到損失而給子補(bǔ)償?shù)囊环N方式,是降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效手段。農(nóng)業(yè)保險作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和損失分?jǐn)偡绞?在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收方面發(fā)揮著重要作用,是政府保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn),緩解農(nóng)民收入波動,穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至確保國家糧食安全的有效工具之一,具有社會其他經(jīng)濟(jì)機(jī)制所不可豐替代的作用和功能,為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供了強(qiáng)有力的保障。

(二)我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

編者按：本論文主要從普及保險知識的重要性；保險知識普及的現(xiàn)狀及存在的問題；利用高校普及保險知識等進(jìn)行講述，包括了人員進(jìn)行的保險知識普及片面性帶來消極后果、保險行業(yè)協(xié)會所發(fā)行的《知識讀本》影響力不夠、新聞媒體做保險宣傳的局限性、有利于強(qiáng)調(diào)保險知識在百姓心中的權(quán)威性等，具體資料請見：

在我國市場經(jīng)濟(jì)體制日益鞏固和完善的情況下,加強(qiáng)保險宣傳教育,普及保險專業(yè)知識,提高國民的風(fēng)險和保險意識,加強(qiáng)居民家庭和企業(yè)的風(fēng)險管理制度建設(shè),越來越顯得重要。

一、普及保險知識的重要性

盡管我國保險密度(人均保險費(fèi))和保險深度(保險費(fèi)在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長,但是,當(dāng)前市民的保險購買率仍然較低,不能滿足市民對未來風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)管理的要求。而可能導(dǎo)致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外,還有一個重要原因,就是公眾對保險知識的缺乏而導(dǎo)致風(fēng)險意識和保險意識低。因此普及保險知識,提高公眾風(fēng)險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。

早在2006年6月國務(wù)院就頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》),在《意見》第十條中,就提出要將保險教育納入中小學(xué)課程,普及保險知識,提高全民風(fēng)險和保險意識。

我們在2008年做了一份關(guān)于北京市居民保險知識狀況的調(diào)查,收回有效問卷450份,通過對問卷分析可以看出,有80%的市民對“保險責(zé)任”一點(diǎn)都不知道或者只知道一點(diǎn)。僅有9%的市民對保險的相關(guān)知識非常熟悉和了解。42%市民已經(jīng)購買保險,但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂,48%的人居民認(rèn)為普及保險知識是非常必要的,47%的居民認(rèn)為發(fā)展保險業(yè)最重要的是普及保險知識。

編者按：本論文主要從中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題；中國保險業(yè)現(xiàn)狀的原因分析等進(jìn)行講述，包括了中國保險業(yè)的現(xiàn)狀、中國保險業(yè)存在的問題、保險意識滯后、保險品種單一、專業(yè)人才缺乏、監(jiān)管力度薄弱、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快,中國保險行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化等，具體資料請見：

摘要:起步較晚,開發(fā)程度較低;規(guī)模較小,有效供給不足;國外保險公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險市場,這是目前中國保險市場的現(xiàn)狀。管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺開發(fā)體系;保險法規(guī)滯后,這是問題所在。原因在于消費(fèi)者保險意識滯后,保險品種單一,專業(yè)人才缺乏,市場監(jiān)管薄弱。

關(guān)鍵詞:可保風(fēng)險保險同構(gòu)保險承保保險理賠

加入WTO,意味著中國保險業(yè)要與國際保險市場全面接軌。而目前中國保險業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡人意,還存在諸多問題。本文立足于中國保險行業(yè)的現(xiàn)狀,探討存在的主要問題,并對問題的原因進(jìn)行分析,試圖為中國保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見和建議。

一、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題

自1980年中國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來,保險行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2008年全年保險業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入9784.1億元,同比增長39.1%,是2002年以來增長最快的一年。其中,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入2336.7億元,同比增長17%;壽險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入6658.4億元,同比增長49.2%;截止2008年末,中國保險市場主體由2007年的120家增加到130家,保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家,兼業(yè)機(jī)構(gòu)136634家;保險業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元,較年初增長15.2%。保險行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運(yùn)作風(fēng)險,保障社會穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

論文關(guān)鍵詞：保險理賠困難

論文摘要：對于保險服務(wù)而言，最為引人關(guān)注的是理賠問題。眾多保戶對保險存在“投保容易理賠難”的印象，嚴(yán)重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。有效解決理賠難的問題，應(yīng)從保險公司、客戶、保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、外部環(huán)境等多方面采取措施。

一、保險理賠困難的原因分析

（一）保險公司方面

1.多數(shù)保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想存在問題。當(dāng)前，保險公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視客戶服務(wù)的傾向。保險公司各級機(jī)構(gòu)為超額完成上級公司下達(dá)的任務(wù)，會千方百計做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場。對于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級機(jī)構(gòu)對此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

2.保險公司業(yè)務(wù)前期管理的諸多環(huán)節(jié)存在問題。理賠作為業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的最后一個關(guān)口，業(yè)務(wù)前期埋下的隱患都會在這里暴露出來，主要包括：

論文關(guān)鍵詞：保險理賠思考

論文摘要：對于保險服務(wù)而言，最為引人關(guān)注的是理賠問題。在眾多保戶心中，對保險存在“投保容易，理賠難”的印象，嚴(yán)重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。筆者擬從保險公司、客戶、保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、外部環(huán)境等角度入手，逐一分析不同因素對保險理賠的影響，并在此基礎(chǔ)之上，提出了對應(yīng)的解決措施，以期望對保險理論與實(shí)踐有所裨益。

一、導(dǎo)致保險理賠困難的原因分析

1保險公司角度

多數(shù)保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想存在問題。當(dāng)前，保險公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視客戶服務(wù)的傾向。保險公司各級機(jī)構(gòu)為超額完成上級公司下達(dá)的任務(wù)，會千方百計做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場。對于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級機(jī)構(gòu)對此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。"保險公司業(yè)務(wù)前期管理的諸多環(huán)節(jié)存在問題。理賠作為業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的最后一個關(guān)口，業(yè)務(wù)前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業(yè)務(wù)前期相關(guān)環(huán)節(jié)的問題包括：

條款制定中的問題。眾多的保險產(chǎn)品滿足了客戶多樣化的需求，對保險業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展功不可沒。但是，不可否認(rèn)的是，部分保險產(chǎn)品在條款設(shè)計上尚存在一定的缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產(chǎn)品的責(zé)任免除條款中有“被保險人違反法律、法規(guī)或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。