摘要：探討科技評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、方法等入手，研究將科技評(píng)估運(yùn)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的可行性。

關(guān)鍵詞：科技評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)管理

1科技評(píng)估

1.1科技評(píng)估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評(píng)估管理暫行辦法》將科技評(píng)估定義為“是指由科技評(píng)估機(jī)構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用科學(xué)、可行的方法對(duì)科技政策、科技計(jì)劃、科技項(xiàng)目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機(jī)構(gòu)、科技人員以及與科技活動(dòng)有關(guān)的行為所進(jìn)行的專業(yè)化咨詢和評(píng)判活動(dòng)”。從更廣泛的意義上來講，科技評(píng)估是對(duì)與科學(xué)技術(shù)活動(dòng)有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機(jī)構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用科學(xué)的方法所進(jìn)行的專業(yè)化判斷活動(dòng)。其結(jié)果要?dú)w結(jié)為能夠回答委托者特定目的評(píng)估結(jié)論和評(píng)估分析。

1.2科技評(píng)估的范疇

第一篇：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理探討

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)遭遇各種風(fēng)險(xiǎn)，其中財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是重中之重。加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是保證農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)健康平穩(wěn)運(yùn)行的必要前提。本文通過對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題的揭露，并對(duì)此問題進(jìn)行相關(guān)成因分析，從而提出了改善農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議和對(duì)策，以期對(duì)今后的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展有所幫助。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是我國(guó)對(duì)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制的創(chuàng)新之舉，是新時(shí)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方向。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展結(jié)果是調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高農(nóng)業(yè)科技含量、帶動(dòng)農(nóng)民增收，這對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性發(fā)展具有重要的促進(jìn)意義。其作為市場(chǎng)主體，要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境中持續(xù)生存，就必然需要重視企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)獲利最大化。

1農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不僅受市場(chǎng)影響，還受限于自然環(huán)境。這使得農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)相比于其他行業(yè)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要更加嚴(yán)峻，更應(yīng)該受到重視。它主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.1長(zhǎng)短期資金結(jié)構(gòu)不合理，負(fù)債比率過高長(zhǎng)短期資金結(jié)構(gòu)的不合理，將加重企業(yè)財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)，致使企業(yè)償債能力不足，產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在籌資時(shí)，普遍存在長(zhǎng)短期資金結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)負(fù)債率過高的問題，籌資具有一定的盲目性。企業(yè)沒有建立戰(zhàn)略性的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，更關(guān)注眼前的利益，短期負(fù)債過高，長(zhǎng)期負(fù)債較少。當(dāng)市場(chǎng)不穩(wěn)定時(shí)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

1.2投資缺乏科學(xué)性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者往往具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，但缺乏一定的文化知識(shí)水準(zhǔn)。其在進(jìn)行投資時(shí)，更多的只是根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)和自主的推斷，對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不到位，投資沒有明確性，容易造成投資失敗，加大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.1.2鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理是傳統(tǒng)安全管理的升華和發(fā)展

鐵路安全實(shí)踐表明，事故的發(fā)生與人的不安全行為、物的不安全狀態(tài)、環(huán)境的不良條件、管理的失誤缺陷息息相關(guān)。鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理正是抓住了主要矛盾，從本質(zhì)安全化入手，升華和發(fā)展了傳統(tǒng)安全管理理論。一是對(duì)鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的升華和發(fā)展。鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理較之傳統(tǒng)安全管理，在遵循管理的宏觀對(duì)象就是由人、物、環(huán)境和管理所構(gòu)成系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分析了事故的形成機(jī)理，闡明了安全管理的微觀對(duì)象就是風(fēng)險(xiǎn)因子、危險(xiǎn)源、隱患和事故，強(qiáng)調(diào)除不可抗力外，一切事故致因歸根結(jié)底是人的問題。二是對(duì)鐵路安全管理方法的升華和發(fā)展。鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理的思想精髓是對(duì)系統(tǒng)中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的識(shí)別和歸類，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的損失以及能否被接受進(jìn)行量化評(píng)估，對(duì)不能接受的損失采取安全預(yù)防措施，達(dá)到降低直至消除損失的目的。因此，較之傳統(tǒng)安全管理，安全風(fēng)險(xiǎn)管理更加強(qiáng)調(diào)尊重安全生產(chǎn)的客觀規(guī)律，以及通過科學(xué)方法確保系統(tǒng)安全狀態(tài)。它將概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、模糊數(shù)學(xué)等自然科學(xué)引入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制等管理過程，極大地增強(qiáng)了安全風(fēng)險(xiǎn)管理的量化概念和可操作性，改變了傳統(tǒng)安全管理籠統(tǒng)定性、管理無據(jù)的狀況，實(shí)現(xiàn)了對(duì)安全系統(tǒng)的科學(xué)管理。

近年來，我國(guó)鐵路高速化、重載化、電氣化、信息化和自動(dòng)化等發(fā)展迅猛，用短短幾年的時(shí)間走過了發(fā)達(dá)國(guó)家鐵路幾十年的發(fā)展歷程，導(dǎo)致在時(shí)間序列上應(yīng)該在不同發(fā)展階段所面對(duì)的問題，被壓縮到了同一個(gè)發(fā)展時(shí)空中，造成軟硬件的不適應(yīng)、不匹配、不協(xié)調(diào)、不完善問題所帶來的安全風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯的不利局面。這些突出的新問題和新隱患，要求在安全管理上必須更新觀念、創(chuàng)新思路。通過增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、識(shí)別和研判風(fēng)險(xiǎn)危害、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)鐵路安全管理的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化。在高速鐵路安全管理創(chuàng)新方面，通過推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，可以進(jìn)一步解決由于建設(shè)速度過快導(dǎo)致的高鐵安全規(guī)律掌握不足、法律法規(guī)和規(guī)章制度不健全、技術(shù)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系不完善、工程質(zhì)量源頭管理存在缺陷、關(guān)鍵產(chǎn)品準(zhǔn)入管理把關(guān)不嚴(yán)、設(shè)備設(shè)施維修養(yǎng)護(hù)不夠科學(xué)精細(xì)、職工安全及技術(shù)教育培訓(xùn)嚴(yán)重滯后等一系列安全管理新問題。在重載鐵路安全管理創(chuàng)新方面，通過推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，可以進(jìn)一步解決我國(guó)重載鐵路網(wǎng)快速形成過程中出現(xiàn)的重載列車長(zhǎng)度長(zhǎng)、質(zhì)量大、行車密度大，以及繁忙干線客貨混跑、“速密重并舉”等一系列安全管理新問題。

安全風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性，主要體現(xiàn)在內(nèi)容上的完整性，機(jī)制上的層次性和方法上的關(guān)聯(lián)性。管理內(nèi)容上，安全風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了組織協(xié)調(diào)管理、安全生產(chǎn)責(zé)任制、安全生產(chǎn)獎(jiǎng)懲、安全投入保障、安全教育培訓(xùn)、安全生產(chǎn)監(jiān)管、隱患排查治理、應(yīng)急救援處置等眾多內(nèi)容，充分體現(xiàn)了安全系統(tǒng)的完整性。管理機(jī)制上，安全風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)發(fā)揮組織機(jī)構(gòu)職能，重視法律法規(guī)、規(guī)章制度和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，強(qiáng)調(diào)安全生產(chǎn)逐級(jí)負(fù)責(zé)制，重視強(qiáng)化全員安全主體責(zé)任意識(shí)，強(qiáng)調(diào)以人為本，重視教育培訓(xùn)，主張系統(tǒng)思維、精細(xì)管理，將安全責(zé)任落實(shí)在事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、事中的風(fēng)險(xiǎn)防范和事后的風(fēng)險(xiǎn)危害控制上，充分體現(xiàn)了安全系統(tǒng)的層次性。管理方法上，安全風(fēng)險(xiǎn)管理從危險(xiǎn)源辨識(shí)入手，采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估和控制，建立基于閉環(huán)過程管理的安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，強(qiáng)調(diào)全員參與和持續(xù)改進(jìn)，確保安全生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)可控、能控、在控的客觀要求，充分體現(xiàn)了安全系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)性。鐵路是一部大聯(lián)動(dòng)機(jī)，鐵路自身特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀要求安全管理必須從系統(tǒng)觀點(diǎn)出發(fā)，建立起科學(xué)、完整、全面的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，而安全風(fēng)險(xiǎn)管理正是這一系統(tǒng)思想的集中體現(xiàn)。許多國(guó)家在制定鐵路系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，充分運(yùn)用了安全風(fēng)險(xiǎn)管理的思想和方法。例如，英國(guó)鐵路采用的低且合理可行原則，法國(guó)鐵路采用的至少總體良好原則，德國(guó)鐵路采用的最低限度內(nèi)源性死亡率原則等，都是制定風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)方面的成功案例。特別是根據(jù)英國(guó)ALARP原則制訂的標(biāo)準(zhǔn)以來，已被丹麥、新加坡、泰國(guó)和香港等許多國(guó)家和地區(qū)的鐵路行業(yè)采用。這些都為我國(guó)鐵路實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理，提供了很好的借鑒。

安全風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)安全管理之間創(chuàng)新與發(fā)展的辯證關(guān)系，決定了目前在全路推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，不是脫離現(xiàn)有安全管理另起爐灶，而是要在現(xiàn)有安全管理基礎(chǔ)上，引入安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)施新的方法，創(chuàng)新性地建立安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前在全路推行和實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理，必須著力強(qiáng)化6個(gè)方面的重要支撐條件。

1風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)支撐條件

提要:金融科技的發(fā)展給商業(yè)銀行發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)，并且在某種程度上改變了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分布，使其在隱蔽性、復(fù)雜性以及傳染性等特點(diǎn)上更加突出。為此，在金融科技大環(huán)境下，商業(yè)銀行必須做好創(chuàng)新改革，將風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位，打破傳統(tǒng)的發(fā)展桎梏，才能穩(wěn)步前行。本文結(jié)合個(gè)人實(shí)踐研究經(jīng)驗(yàn)，對(duì)處于金融科技大潮下的商業(yè)銀行展開粗淺分析，以期為廣大同行提供有意的參考借鑒。

關(guān)鍵詞:金融科技；商業(yè)銀行；創(chuàng)新策略；風(fēng)險(xiǎn)控制

金融科技的快速發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來了一個(gè)又一個(gè)難題的同時(shí)，也帶來了不少的發(fā)展機(jī)會(huì)。尤其是從全球視角來看，金融科技的發(fā)展仍然處于初級(jí)階段，無論是服務(wù)和產(chǎn)品中所具備的超前性，還是監(jiān)管政策的滯后性，都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分布造成改變，也必須要引起了商業(yè)銀行的高度重視。所以，筆者結(jié)合個(gè)人實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)與相關(guān)參考文獻(xiàn)，就金融科技大環(huán)境下的商業(yè)銀行創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制展開粗淺的探討，以供廣大同行參考借鑒。

一、金融科技對(duì)商業(yè)銀行的沖擊

我們都知道在信息的獲取與數(shù)據(jù)的挖掘上，金融科技都有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)所在，能夠大大降低信息成本的同時(shí)，通過縮短流程，使各種資金的輸出更加具有方便性，這對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了巨大的沖擊。尤其是第三方支付的出現(xiàn)，如微信、支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付手段在服務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用，不僅大大提高了客戶的體驗(yàn)度，其與傳統(tǒng)支付流程的完美契合，更是對(duì)現(xiàn)如今商業(yè)銀行所處的壟斷地位產(chǎn)生了一定的沖擊。且金融科技具有較強(qiáng)的靈活性，通過精準(zhǔn)定位與選擇客戶，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而增強(qiáng)客戶對(duì)金融科技服務(wù)的依賴性，也就在一定程度上分散了商業(yè)銀行的客戶來源。但也正是因?yàn)榻鹑诳萍家蕾囉诟咝驴茖W(xué)技術(shù)，如數(shù)據(jù)分析技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等，因此一旦發(fā)生系統(tǒng)性的錯(cuò)誤問題時(shí)，勢(shì)必會(huì)給信貸融資業(yè)務(wù)終端、智能學(xué)習(xí)終端等造成十分巨大的負(fù)面影響，還會(huì)加快負(fù)面影響的擴(kuò)散，在一定程度上給商業(yè)銀行帶來不可小覷的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，商業(yè)銀行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)直觀地表現(xiàn)為信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，其在處理上相對(duì)難度較大且具有突發(fā)性特點(diǎn)，在防御過程中往往采取被動(dòng)等待方式，主要都是依賴于信息化系統(tǒng)的傳統(tǒng)運(yùn)行，所以一旦出現(xiàn)任何故障問題，那么所有商業(yè)銀行體系之中的參與者都將陷入被動(dòng)不利的局面中。

二、基于金融科技下商業(yè)銀行的創(chuàng)新與風(fēng)控

1通信工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理

概述作為一個(gè)特殊的信息傳媒行業(yè)，通信企業(yè)與我們的生活具有十分密切的關(guān)系，我們的每一個(gè)人都受到了通信服務(wù)的影響。我國(guó)通信運(yùn)營(yíng)商在近年來致力于通信服務(wù)能力的不斷提升，并且在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，努力地提升服務(wù)的質(zhì)量，除了積極的做好通信網(wǎng)絡(luò)的基本建設(shè)工作之外，還加大了對(duì)通信網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)改造投資。通信工程往往需要將大量的科技和資金投入進(jìn)去，因此面臨著十分大的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

1.1較大的工程資金投入

通信工程往往具有極大的資金投入，而且其中的項(xiàng)目一般都具有非常廣泛的涉及面，尤其是一些與國(guó)家政府相關(guān)的工程設(shè)備項(xiàng)目，更是具有高額的資金需求。這種項(xiàng)目往往與客戶承建商、設(shè)備供應(yīng)商、通信企業(yè)以及政府等很多單位和部門都具有密切的聯(lián)系，然而這些單位和部門之間又并不具備橫向的管理組織，因此在項(xiàng)目的建設(shè)過程中很容易出現(xiàn)資金浪費(fèi)的情況。

1.2較高的高科技含量

作為一項(xiàng)高科技的項(xiàng)目，通信工程項(xiàng)目屬于多個(gè)學(xué)科合作的項(xiàng)目，其具有非常大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及較高的不確定性因素。在我國(guó)通信行業(yè)不斷發(fā)展的今天，通信行業(yè)面臨著越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。每一個(gè)通信行業(yè)都在對(duì)新技術(shù)以及新科技的項(xiàng)目進(jìn)行不斷的推出，而這個(gè)過程中又出現(xiàn)了大量的不可確定性，使得通信工程項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)得以增強(qiáng)。