1中國在國際金融治理中的角色定位

自中國改革開放以來，三十多年的時期內(nèi)，中國自發(fā)地與國際體系接軌，并積極參與各種國際金融機(jī)制、組織或機(jī)構(gòu)，目的在于主動融入國際金融格局的進(jìn)程，其參與不僅使世界各國認(rèn)識到中國追求和諧、提倡共榮的文化內(nèi)質(zhì)，同時也為國際金融秩序的穩(wěn)定與全球經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)支持。中國通過主動和適時地參與相關(guān)國際金融機(jī)制和組織機(jī)構(gòu)中，就金融運(yùn)行的原則、程序、話語權(quán)分配、策略實(shí)施等與發(fā)達(dá)國家及發(fā)展中國家進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商，從而在很大程度上將這些機(jī)制中不平等與不完善的弊端進(jìn)行了改善，并針對預(yù)防及應(yīng)對這些弊端引發(fā)的金融危機(jī)提出了自己的間接以及對策措施。從嚴(yán)格意義上來講，中國在國際金融治理中，是一個合格的合作者，也就是說，中國參與國際金融危機(jī)治理是以磋商達(dá)成共識、協(xié)調(diào)促進(jìn)共享、合作促進(jìn)治理、治理實(shí)現(xiàn)均衡為目標(biāo)，以發(fā)揮建設(shè)性作用的“合作者”身份來制定決策、采取措施、實(shí)施行為的?；诖耍袊e極參與到國際金融治理中，理應(yīng)受到世界各國的接受與歡迎，同時中國也應(yīng)該保持追求和諧與主張共榮的文化內(nèi)涵，積極投身于國際金融治理中，并將自身的力量充分發(fā)揮出來。

2中國參與國際金融治理的重要手段

2.1促進(jìn)跨國信息共享體系與聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制的構(gòu)建現(xiàn)階段，全球經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展依然處于秩序紊亂狀態(tài)，究其原因是全球治理與金融監(jiān)管的不完善與不健全，而這種不完善與不健全也是金融風(fēng)險與金融危機(jī)的誘發(fā)因子與助長因素，同時也在一定程度上導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健增長受到不良影響。因此，對國際金融秩序進(jìn)行一定的改革，有利于在新的環(huán)境與基礎(chǔ)上構(gòu)建可行、合理、科學(xué)的國際金融監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)而提高過金融秩序的規(guī)范性。在此過程中，中國需要提升國際金融市場的監(jiān)管水平。首先，中國需要將自身的信息公開披露體系進(jìn)行完善，將信息獲取與運(yùn)用的不對稱問題進(jìn)行徹底的解決與消除。并保證新的國際貨幣體系的相關(guān)機(jī)構(gòu)與組織必須定期公布國際金融市場的監(jiān)測信息，同時需要建立健全有效的危機(jī)、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制與監(jiān)控調(diào)節(jié)機(jī)制，對本國的經(jīng)濟(jì)、金融及貨幣的調(diào)整，需要嚴(yán)格依據(jù)市場的動態(tài)變化進(jìn)行，并在此過程中對世界各國進(jìn)行合理與適時的引導(dǎo)。其次，中國需要對國際流動資本的管理與流動進(jìn)行加強(qiáng)與鞏固。現(xiàn)階段，國際金融自由化的趨勢逐漸凸顯出來，然而這并不意味著允許國際投機(jī)資本沒有規(guī)則地流動，中國需要發(fā)揮自身力量加強(qiáng)對國際市場資本自由流動的監(jiān)管與控制，避免其引發(fā)金融風(fēng)險與金融動蕩，并以規(guī)范的方式實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置，對國際短期投機(jī)資本的不良發(fā)展進(jìn)行防范與合理的打擊。除此之外，中國要推進(jìn)跨國性金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一系統(tǒng)監(jiān)管模式的形成。只有形成全球范圍內(nèi)針對國際游資大規(guī)模流動的統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)組織機(jī)制，并制定出針對風(fēng)險投資、對沖基金等金融創(chuàng)新產(chǎn)品與工具的管控與治理架構(gòu)，才能避免大型國際游資引發(fā)的金融危機(jī)，因此中國還需要通過磋商，對國際金融衍生品市場的跨國監(jiān)控協(xié)作進(jìn)行強(qiáng)化，進(jìn)而對金融危機(jī)進(jìn)行有效的規(guī)避與科學(xué)的治理。

2.2推動國際貨幣基金組織的制度轉(zhuǎn)型與決策改變現(xiàn)階段，國際貨幣、金融領(lǐng)域的話語權(quán)與規(guī)則制定權(quán)主要受少數(shù)西方發(fā)達(dá)國家的掌控，并且發(fā)展中國家與新興國家的代表性與發(fā)言權(quán)的不到充分的尊重，實(shí)現(xiàn)真正意義上的權(quán)益保障根本無從談起?；诖?，中國需要發(fā)揮自身在國際金融治理中的重要作用，推動國際貨幣基金組織制度的轉(zhuǎn)型與決策改變，并積極提供支持力量維護(hù)全球金融秩序的穩(wěn)定，從而對世界各國起到示范作用。對于國際貨幣金融組織的更新及轉(zhuǎn)型，中國需要積極發(fā)揮自身作用，對其進(jìn)行科學(xué)而有效地促進(jìn)與推動。首先，中國需要促進(jìn)國際貨幣金融組織的普遍性與透明性，尤其需要推動加快在國際范圍內(nèi)影響力較強(qiáng)的國際貨幣基金組織決策機(jī)制的改造，進(jìn)而將其中不公平、不透明的行為進(jìn)行改善。其次，中國需要推動提款權(quán)制度的更新與改革，提出將特別提款權(quán)的使用范圍進(jìn)行擴(kuò)大，并將其作為國際支付與儲備的主要補(bǔ)充手段的實(shí)施對策，如此可以對國際儲備貨幣匯率發(fā)生大幅波動帶來的金融風(fēng)險與金融動蕩進(jìn)行有效的規(guī)避，進(jìn)而可以從整體上對貨幣金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行提供維持作用。再次，中國必須推動IMF在國際貨幣金融體系中發(fā)揮穩(wěn)定作用的功能發(fā)揮，引導(dǎo)成員國將貨幣金融政策的透明度與普遍性提高，并以實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)健度提高為目的，積極推動雙邊與多邊監(jiān)督，而對金融資本來源與組織結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整，可以與全球貨幣體系的可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)。除此之外，中國需要提出國際貨幣基金組織決策運(yùn)行改革的建議，對IMF的股份比例及組織人事安排的調(diào)整提出合理化意見，進(jìn)而可以提高其適應(yīng)性與科學(xué)性，并要求提高發(fā)展中國家與新興國家的發(fā)言權(quán)與代表性，以此抵制一些少數(shù)發(fā)達(dá)國家對于投票與決策的壟斷局面。

2.3調(diào)整人民幣匯率機(jī)制安排要想將國際套利資本引起的匯率風(fēng)險從根本上降低，就必須采取穩(wěn)定性與靈活性相結(jié)合的匯率政策。自從布雷頓森林體系瓦解以后，浮動匯率制和釘住匯率制的實(shí)施成為世界各國爭先實(shí)施的應(yīng)對措施，其中大部分發(fā)展中國家與新興國家以美元、歐元或自選貨幣籃子為釘住目標(biāo)。然而，隨著國際金融自由化與一體化的不斷深化與金融危機(jī)頻繁爆發(fā)，匯率政策與制度成為世界各國逐漸關(guān)注與重視的重要問題。對于在國際金融治理中發(fā)揮“合作者”角色的中國來說，在后金融危機(jī)時代下，需要對人民幣的匯率形成機(jī)制的可行性與科學(xué)性提起足夠的關(guān)注與重視，因此需要對人民幣匯率的形成機(jī)制的選擇與制定作出有效的更新與改革。就目前來看，人民幣匯率制度中最大的弊端在于其彈性較低，長此以往，其波動必然會變得越來越僵化，如此不僅會導(dǎo)致中國自身經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展受到嚴(yán)重?fù)p害，對于中國未來金融的安全及穩(wěn)定也是一個比較嚴(yán)重的隱患。對此，中國需要制定并實(shí)施有效的措施，對人民幣匯率機(jī)制的安排進(jìn)行合理而科學(xué)的調(diào)整。首先，中國需要將單純依靠外匯市場供求變化的被動確定人民幣基準(zhǔn)匯率的方法進(jìn)行徹底地改變，取而代之的是依照宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況與調(diào)控目標(biāo)進(jìn)行確定，并在這個基礎(chǔ)之上，依據(jù)內(nèi)外部市場的需求變化對整體性匯率政策進(jìn)行制定。而將人民幣匯率波動幅度進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆潘煽梢蕴岣呤袌鼋灰字黧w的自由性，從而使其可以依據(jù)相關(guān)信號及時作出應(yīng)對措施的制定與實(shí)施，進(jìn)而使其能夠較為真實(shí)地對市場供需關(guān)系的消長變化進(jìn)行準(zhǔn)確的描述。其次，中國需要將銀行間外匯市場交易主體最高特匯規(guī)模的限制進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆艑?，目的在于提高其頭寸限額的彈性，如此可以提高其運(yùn)作活動與行為的主動性與靈活性。除此之外，對于中央銀行對人民幣匯率的調(diào)控與管理需要進(jìn)行加強(qiáng)與鞏固，提高其管控的力度與效果，進(jìn)而使其可以充分運(yùn)用匯率政策、外匯管理政策及利率政策的功能。

一、國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的原則

為了確保高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的可行性與科學(xué)性，高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作需要遵循一定原則，這些原則的遵守對于高職院校金融專業(yè)核心課程教學(xué)隊(duì)伍構(gòu)建工作的創(chuàng)新具有著重要的意義。一是高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作需要遵循科研工作與教學(xué)工作相結(jié)合的原則。在高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作開展過程中，國際金融專業(yè)教學(xué)科研工作需要與教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作結(jié)合起來，并通過使用有效的激勵策略來鼓勵具有較高教學(xué)水平與專業(yè)素養(yǎng)的教師進(jìn)入國際金融教學(xué)團(tuán)隊(duì)，在對其科研優(yōu)勢做出充分利用的基礎(chǔ)上，推動國際金融專業(yè)教學(xué)的發(fā)展，并通過發(fā)揮這些教師的傳幫帶作用來推動國際金融教師隊(duì)伍科研水平與教學(xué)水平的提升。這一原則的遵循對于國際金融專業(yè)核心課程體系的構(gòu)建以及教學(xué)隊(duì)伍的建設(shè)都能夠發(fā)揮出重要的推動作用;二是高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作需要實(shí)現(xiàn)與課程建設(shè)、專業(yè)建設(shè)以及學(xué)科建設(shè)的結(jié)合，并在推動課程、專業(yè)、學(xué)科教學(xué)內(nèi)容以及教學(xué)方法的創(chuàng)新過程中構(gòu)建具有特色的國際金融專業(yè)以及國際金融精品課程，并在優(yōu)化國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)活動的基礎(chǔ)上提升教學(xué)隊(duì)伍教學(xué)能力;三是遵循強(qiáng)調(diào)教學(xué)隊(duì)伍創(chuàng)新能力的原則。在此方面，高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)以學(xué)生需求、專業(yè)發(fā)展需求以及社會人才需求為依據(jù)來對教學(xué)作出創(chuàng)新與改革，從而推動教學(xué)隊(duì)伍科研水平、教學(xué)水平以及教學(xué)質(zhì)量的提高。同時，教學(xué)團(tuán)隊(duì)有必要在開展國際金融核心課程教學(xué)過程中樹立學(xué)習(xí)意識以及與時俱進(jìn)的教學(xué)質(zhì)量思想，強(qiáng)調(diào)學(xué)生國際金融知識的增長、能力的提升以及素質(zhì)的發(fā)展，重視學(xué)生團(tuán)隊(duì)意識、交流能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)新精神、自學(xué)能力以及社會適應(yīng)能力的培養(yǎng)等;四是高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)中的教師需要遵循平等原則。高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)一般都是由具有較高科研能力與教學(xué)能力的高學(xué)歷教師構(gòu)成，但是這些教師在資歷以及支撐方面存在的差異可能會對教師的溝通與交流產(chǎn)生一定的影響，資歷與職稱較低的教師針對金融專業(yè)核心課程教學(xué)優(yōu)化以及團(tuán)隊(duì)建設(shè)所發(fā)表的建議和意見往往容易忽略，從而制約教師團(tuán)隊(duì)的學(xué)習(xí)與溝通，并制約教師團(tuán)隊(duì)專業(yè)素養(yǎng)以及教學(xué)能力的提升，所以在高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作中，有必要遵循平等原則，消除資歷、職稱等因素對教師交流與溝通的影響，通過創(chuàng)造良好的平等氛圍來使教師能夠?qū)ψ陨碛^點(diǎn)做出勇敢表達(dá)，從而使教師隊(duì)伍成員在相互學(xué)習(xí)與相互了解的基礎(chǔ)上推動教學(xué)團(tuán)隊(duì)凝聚力以及金融專業(yè)核心課程教學(xué)質(zhì)量的提升。

二、高職國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的對策

(一)完善國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)制度

在高職院校國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)實(shí)踐工作中，團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作的開展需要高職院校能夠從制度方面給予全面的支持，從而為高職院校國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作能夠獲得需要的各類資源，并獲得長期穩(wěn)定的發(fā)展。在此過程中，高職院校有必要做到以下兩點(diǎn):一是高職院校需要將構(gòu)建優(yōu)秀的教學(xué)團(tuán)隊(duì)當(dāng)作國際金融專業(yè)教學(xué)改革規(guī)劃中重要的構(gòu)成部分，并在構(gòu)建合理科學(xué)的短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)基礎(chǔ)上來將教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)工作當(dāng)做高職院校建設(shè)與發(fā)展規(guī)劃中重要的內(nèi)容。另外，高職院校有必要針對國際金融專業(yè)教師隊(duì)伍制定長期且規(guī)范的培訓(xùn)計(jì)劃，不僅要重視給予教師更多在校內(nèi)開展交流和學(xué)習(xí)的機(jī)會，同時有必要針對教師的專業(yè)發(fā)展問題制定激勵政策，通過在物質(zhì)待遇或者職稱評聘方面給予教師更多的鼓勵和支持，來讓國際金融專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)具有更加積極地自我提升心態(tài)與需求;二是高職院校在國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)中要重視條例教學(xué)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化發(fā)展與教育環(huán)境所具有的關(guān)系。在此方面，需要承認(rèn)的是，國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)往往都是由優(yōu)秀的教師隊(duì)伍組成的，無論是國際金融核心課程的教學(xué)還是科研方面，這些教師都具有著一定特長與優(yōu)勢。而通過促進(jìn)國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)與其他專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)之間的溝通以及國際金融專業(yè)核心課程教學(xué)團(tuán)隊(duì)與高職院校職能部門之間的交流，有利于讓教學(xué)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展與教學(xué)環(huán)境實(shí)現(xiàn)結(jié)合，并在此過程中可以通過取長補(bǔ)短來推動自身發(fā)展，從而有效構(gòu)建可以推動國際金融學(xué)科與教育發(fā)展的師資力量。

(二)加大對國際金融專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)資源投入

一、企業(yè)國際金融風(fēng)險的成因分析

1.企業(yè)缺乏金融風(fēng)險意識，法制觀念淡薄。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)呈一體化發(fā)展，同時金融風(fēng)險也成為廣泛存在的重要問題。但人們當(dāng)前還缺乏一定的金融風(fēng)險防范意識，人們的思想認(rèn)識還不能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步，依然受傳統(tǒng)思想的影響較大，很多外貿(mào)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者都沒有認(rèn)識到金融風(fēng)險的重要性，大量擴(kuò)展本身業(yè)務(wù)，實(shí)行大量貸款完全不管存在的金融風(fēng)險。甚至有的經(jīng)營人員違規(guī)帳外經(jīng)營，從而造成大量的呆帳和壞賬，嚴(yán)重干擾了正常的金融秩序，成為導(dǎo)致出現(xiàn)金融風(fēng)險的主要原因。

2.企業(yè)內(nèi)部管理不完善。在我國的進(jìn)出口企業(yè)當(dāng)中大部分都是中小企業(yè)，依據(jù)當(dāng)前的發(fā)展形勢這些企業(yè)都沒有形成科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部管理制度。管理人員素質(zhì)較低，工作人員職業(yè)道德缺失并且不進(jìn)行相關(guān)職業(yè)培訓(xùn)，造成有章不循，違規(guī)操作現(xiàn)象普遍存在，在企業(yè)生產(chǎn)中形成一定的金融風(fēng)險。還有，很多企業(yè)都沒有信用監(jiān)管和合同監(jiān)管，進(jìn)行交易過程中不重視收集進(jìn)口商的信息，不了解進(jìn)口商的實(shí)際情況，不認(rèn)真審核合同細(xì)則，因此常常造成自食惡果，給企業(yè)帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

3.政治及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。國家對外貿(mào)易政策發(fā)生改變、國內(nèi)出現(xiàn)重大事件、社會環(huán)境出現(xiàn)重大變化等都會嚴(yán)重影響金融風(fēng)險。還有如歐美等國為了保護(hù)本國利益對我國實(shí)行商品反傾銷，對我國的對外貿(mào)易造成了巨大影響。再有，戰(zhàn)亂和經(jīng)濟(jì)危機(jī)等都會直接影響金融風(fēng)險的產(chǎn)生。

二、金融風(fēng)險對我國企業(yè)在國際貿(mào)易中的影響

1.金融風(fēng)險使得企業(yè)資金面臨困境。在金融風(fēng)險影響期間，會引起國內(nèi)金融環(huán)境的不穩(wěn)定，出現(xiàn)較大變化情況，如國內(nèi)信貸收縮，企業(yè)無從得到貸款，同時壓縮出口退稅，此時國外進(jìn)口商也會遭遇極大困境不能再繼續(xù)按照合同提供產(chǎn)品，因此很多中小外貿(mào)企業(yè)的運(yùn)行資金出現(xiàn)嚴(yán)重問題。為了防止金融風(fēng)險的進(jìn)一步惡化，此時銀行部門采取的辦法就是緊縮銀根，銀行部門不再推行“還舊帳，貸新款”的辦法，實(shí)行“只進(jìn)不出，只還不貸”的措施，不再對企業(yè)提供融資，所以我國很多外貿(mào)企業(yè)遭受重大影響，大量產(chǎn)品委托外貿(mào)公司出口工廠意識到危機(jī)的來臨，都會向外貿(mào)公司催要以前的貨款，但此時外貿(mào)公司無力支付只能以房產(chǎn)抵債，有的只能宣布倒閉。因?yàn)殂y行部門不提供貸款，為了實(shí)現(xiàn)融資目的，很多中小外貿(mào)企業(yè)只能面向社會融資，公司的運(yùn)行重心出現(xiàn)了偏移，對企業(yè)的正常運(yùn)行造成了嚴(yán)重影響。

摘要：國家金融危機(jī)的蔓延暴露出國際問以及許多國家(地區(qū))在金融體制中的諸多問題，其中，與之相關(guān)的法律問題也隨之凸現(xiàn)出來，金融危機(jī)范疇中必然牽扯出金融法律危機(jī)。從挖掘金融危機(jī)爆發(fā)的國內(nèi)外誘因人手，進(jìn)而探討相關(guān)法律問題、反思制度缺陷、提出合理性制度設(shè)計(jì)框架。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融衍生產(chǎn)品；虛擬經(jīng)濟(jì)；法律問題

從2007年初開始，由美國抵押貸款風(fēng)險逐漸演變出的一場次貸危機(jī)，不僅瞬間席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。而且不同程度地?cái)U(kuò)大和影響到包括我國在內(nèi)的多數(shù)國家。普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為，“次貸危機(jī)已成為大蕭條以來最嚴(yán)重的金融危機(jī)”。面對突如其來的金融災(zāi)難，從各國政府首腦到金融監(jiān)管部門、從金融機(jī)構(gòu)到學(xué)術(shù)界，都在匆忙而審慎地采取一系列措施以求有效應(yīng)對、渡過難關(guān)。就法律界來講，同樣面臨著反思與應(yīng)對的迫切任務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取分析與綜合相結(jié)合的方法，從宏觀和微觀兩個角度準(zhǔn)確把握成因，進(jìn)而做出科學(xué)判斷和合理建議。

一、金融危機(jī)爆發(fā)的內(nèi)園分析——以美國為案例

此次金融危機(jī)的爆發(fā)主要是由美國次貸危機(jī)引起，就受影響程度而言，作為全球最大經(jīng)濟(jì)實(shí)體的美國，顯然首當(dāng)其沖。客觀地講，金融危機(jī)在眾多國家的蔓延，都多多少少受本國或區(qū)域經(jīng)濟(jì)、政治和社會發(fā)展程度的影響，但是，在經(jīng)濟(jì)全球化日益成熟的今天，此次危機(jī)的成因及根源，存在著很大程度上的共性，甚至是同一性，而其最集中、最全面的代表就是美國。就金融危機(jī)在美國的成因來講，主要存在于以下幾個方面：

(一)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫鉤，缺乏對金融衍生產(chǎn)品的有效法律監(jiān)管

論文關(guān)鍵詞：金融；集聚現(xiàn)象；區(qū)域金融企業(yè)集群

論文摘要：近年來。伴隨著國際金融市場迅速發(fā)展，國際資本流動不斷加快，金融全球化和競爭白熱化趨勢的日益明顯，各國更加重視金融產(chǎn)業(yè)在本國和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式來組織交易和生產(chǎn)活動，從最初的少數(shù)幾家銀行集中到金融控股公司的興起再到今天各種不同種類金融機(jī)構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其資源配置效率的高低直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和速度。近年來，伴隨著國際金融市場迅速發(fā)展，國際資本流動不斷加快，金融全球化和競爭白熱化趨勢的日益明顯，各國更加重視金融產(chǎn)業(yè)在本國和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用。從某種意義上來說，對金融資源主導(dǎo)權(quán)的競爭就是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展主導(dǎo)權(quán)的競爭。

19世紀(jì)以來，由于歐洲及北美國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展，各國對金融服務(wù)的跨國需求開始大大增加。國際性的融資、保險、外匯交易活動規(guī)模在歐洲的一些大城市如巴黎、柏林及美國一些城市日趨擴(kuò)大，尤其集中于占地2.6平方公里的倫敦城，由此形成最早與最主要的國際金融企業(yè)集群一倫敦。

從20世紀(jì)開始，隨著國際分工的深化和世界大市場的形成，國際貿(mào)易與投資在世界許多地方進(jìn)一步滲透。1945年以前，地區(qū)性國際金融集聚區(qū)已達(dá)數(shù)十個，二次大戰(zhàn)結(jié)束后充當(dāng)過國際金融企業(yè)集群(包括地區(qū)性的)的城市有：紐約、倫敦、法蘭克福、巴黎、盧森堡、蘇黎世、東京、香港、新加坡、悉尼、巴林、巴哈馬、開曼群島、巴拿馬等等，其中相當(dāng)大部分是70年代后開始建立或重新發(fā)展起來的。20世紀(jì)70年代之前，只有少數(shù)國家如美國、瑞士，對外開放其金融市場，歐洲許多國家金融對外開放度并不大。雖然歐洲一些金融城如倫敦正在慢慢復(fù)蘇其國際金融運(yùn)作，但總體上跨國融資活動規(guī)模增加有限，國際金融集聚趨勢此時處于緩慢發(fā)展階段。70年代以后，隨著許多發(fā)達(dá)國家開放資本賬戶和金融創(chuàng)新的日新月異，跨國投融資規(guī)模迅速擴(kuò)大。在這一時期，除了原有自然發(fā)展起來的國際金融企業(yè)集聚區(qū)，如倫敦、紐約、巴黎、蘇黎世、法蘭克福等開始迅速擴(kuò)張外，在政府推動下又新建了一批區(qū)域性金融集聚區(qū)，如新加坡、巴林、巴哈馬、開曼群島等；同時在較為自發(fā)的狀態(tài)下，東京、香港等金融集聚區(qū)也開始崛起。到20世紀(jì)80年代，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式來組織交易和生產(chǎn)活動，從最初的少數(shù)幾家銀行集中到金融控股公司的興起再到今天各種不同種類金融機(jī)構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式。大量的銀行、保險公司、證券公司集聚在一起聯(lián)合提供金融服務(wù)，共同利用信息、通信、交通等基礎(chǔ)設(shè)施，金融人才的培養(yǎng)也隨之集聚，這導(dǎo)致一批地區(qū)性和全球性金融企業(yè)集群的出現(xiàn)。在國際范圍內(nèi)逐步形成了多元化、多層次的金融企業(yè)高度集聚格局。如倫敦已擁有18％的全球銀行借貸額、33％的全球外匯交易額、60％以上的全球股票成交額，以及決定世界黃金價格的黃金市場和世界第二大金融期貨市場。目前三大國際金融企業(yè)集群集聚了全球外匯交易量的60％、國際銀行貸款的40％、國際債券發(fā)行的30％。新加坡已有各類金融機(jī)構(gòu)600余家，其中銀行114家、投資銀行53家、保險公司132家、保險中介公司60余家、基金管理公司95家、證券公司61家、期貨公司32家、財(cái)務(wù)顧問53家，逐步明確了其亞洲財(cái)富管理中心的地位。香港地區(qū)借助于其得天獨(dú)厚的歷史因素和區(qū)位優(yōu)勢，在20世紀(jì)90年代中期就已成為世界上重要的國際銀行中心、亞洲第二大基金管理中心、世界主要的黃金交易市場和金融衍生品交易市場。目前擁有金融機(jī)構(gòu)210余家，其中70余家為全球100家最大型銀行，其資產(chǎn)總量已達(dá)到7137816百萬港元。伴隨著金融企業(yè)地域集中步伐的不斷加快，各國的金融企業(yè)集聚格局日益明朗。

隨著金融服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展和競爭的加劇，金融產(chǎn)品出現(xiàn)了多樣化的特征和趨勢。首先，金融產(chǎn)品形式上出現(xiàn)了多元化。隨著金融市場的逐步完善和人們投資意識的提高，大量的金融衍生工具正在被創(chuàng)造，比如資本期貨市場、資產(chǎn)證券化等工具。這些產(chǎn)品的出現(xiàn)既是市場需求的結(jié)果，又是各金融機(jī)構(gòu)不斷合作的結(jié)果。其次，金融產(chǎn)品的需求日益多樣性。一方面，客戶需要實(shí)現(xiàn)快速、方便的資金轉(zhuǎn)移、資金更大程度上的保值增值；另一方面，由于金融產(chǎn)品和貨幣資金直接聯(lián)系，而交易的頻繁性要求一筆資金在不同時間以不同的金融產(chǎn)品存在，這客觀上對金融機(jī)構(gòu)能夠提供一站式的金融服務(wù)提出了要求。第三，金融產(chǎn)品供給者獲取“租金”的利益驅(qū)動。區(qū)域金融企業(yè)在自身利潤最大化和內(nèi)外競爭壓力的推動下，有動機(jī)通過同一種金融產(chǎn)品構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的跨線提供，進(jìn)而獲得更多的額外收益。金融產(chǎn)品復(fù)合性特征的強(qiáng)化，得益于金融商品市場化的急劇擴(kuò)張以及現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，同時對金融企業(yè)提供產(chǎn)品的能力提出了更高的要求，區(qū)域金融企業(yè)集群從根本上說是復(fù)合性金融產(chǎn)品需求強(qiáng)化的根本要求。