一、課程培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)計(jì)

根據(jù)保險(xiǎn)人崗位職責(zé)及其職業(yè)能力要求，《保險(xiǎn)學(xué)原理及實(shí)務(wù)》課程的總體培養(yǎng)目標(biāo)就是認(rèn)識(shí)并掌握保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，熟悉保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式，并在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)學(xué)生分析和解決保險(xiǎn)展業(yè)過(guò)程中所遇到的各種現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的技能，使學(xué)生具備從事保險(xiǎn)行業(yè)工作的職業(yè)能力和素養(yǎng)。《保險(xiǎn)學(xué)原理及實(shí)務(wù)》課程具體培養(yǎng)目標(biāo)包括知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)和素養(yǎng)目標(biāo)。

1.知識(shí)目標(biāo)

（1）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、目標(biāo)、基本程序、主要方法。（2）掌握保險(xiǎn)的概念、特征、職能、分類、作用等。（3）掌握保險(xiǎn)合同的訂立、生效、履行、變更、終止和爭(zhēng)議處理。

2.能力目標(biāo)

（1）能夠結(jié)合客戶的年齡、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入等情況對(duì)其進(jìn)行人身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。（2）能辨析保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)、銀行儲(chǔ)蓄、股票投資等的共同點(diǎn)及區(qū)別。（3）能夠根據(jù)客戶所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)情況和所具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為其規(guī)劃合適的保險(xiǎn)方案。

1PBL與案例的選擇

1.1PBL在保險(xiǎn)教學(xué)中的適用性PBL最早由美國(guó)神經(jīng)病學(xué)教授Barrows提出并用于醫(yī)學(xué)臨床教學(xué)，現(xiàn)已推廣至國(guó)內(nèi)外各類學(xué)科的專業(yè)教學(xué)中。該方法主要通過(guò)提出具有爭(zhēng)議性的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，讓學(xué)生圍繞問(wèn)題運(yùn)用已有知識(shí)進(jìn)行分組討論，從而得到統(tǒng)一的解決方案，既能培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作、口頭表達(dá)和書(shū)面表達(dá)的能力，還能讓學(xué)生在解決問(wèn)題的過(guò)程中養(yǎng)成主動(dòng)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)的好習(xí)慣。保險(xiǎn)學(xué)是實(shí)踐性很強(qiáng)的一門(mén)學(xué)科，重在培養(yǎng)學(xué)生分析并解決現(xiàn)實(shí)生活中風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)問(wèn)題的綜合能力?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》課程需要教師在教學(xué)過(guò)程中以問(wèn)題為導(dǎo)向，提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)、團(tuán)隊(duì)合作、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，因此PBL在保險(xiǎn)教學(xué)中具有良好的適用性。

1.2基于PBL的保險(xiǎn)教學(xué)案例類型《保險(xiǎn)學(xué)》課程的體系嚴(yán)密，概念眾多，僅僅采用傳統(tǒng)的教師講授方式，課堂氣氛沉悶，教學(xué)難以達(dá)到預(yù)期效果。因此，在教學(xué)過(guò)程中根據(jù)教學(xué)內(nèi)容，在某些環(huán)節(jié)可以運(yùn)用PBL模式，以實(shí)踐性的保險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，以相關(guān)案例為教學(xué)內(nèi)容載體，讓學(xué)生成為課堂主角。因此，保險(xiǎn)教學(xué)中每一案例中問(wèn)題的提出都至關(guān)重要，該案例問(wèn)題不僅要具有實(shí)踐性和啟發(fā)性，還要具有趣味性，能夠激發(fā)學(xué)生參與到該問(wèn)題的討論中，同時(shí)注意該問(wèn)題要把控在學(xué)生現(xiàn)有分析能力范圍內(nèi)，否則會(huì)影響學(xué)生參與的主動(dòng)性。根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)的授課內(nèi)容和特點(diǎn)，案例選擇可分為實(shí)際操作型、計(jì)算分析型和綜合分析型3類。

（1）實(shí)際操作型從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中選擇實(shí)際操作型案例，鍛煉學(xué)生的動(dòng)手操作能力。這種類型案例主要針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)時(shí)，可以先通過(guò)案例提出“如何填寫(xiě)投保單”這一問(wèn)題，讓學(xué)生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災(zāi)、理賠等4個(gè)主要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中需要堅(jiān)持的風(fēng)險(xiǎn)大量、風(fēng)險(xiǎn)選擇和風(fēng)險(xiǎn)分散原則。

（2）計(jì)算分析型從技術(shù)層面來(lái)看，保險(xiǎn)學(xué)以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費(fèi)率的厘定和賠款的計(jì)算?，F(xiàn)實(shí)中很多案例都是圍繞理賠問(wèn)題在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間產(chǎn)生爭(zhēng)議。譬如在講授重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t時(shí)，可以選擇此案例：李某于2012年7月22日向A保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并一次交清保費(fèi)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為1年，自2012年7月23日零時(shí)起至2013年7月22日24時(shí)止。2012年9月1日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，李某的保險(xiǎn)金額為8萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盜，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并通知了保險(xiǎn)公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場(chǎng)，共計(jì)損失15萬(wàn)元。3個(gè)月后，公安機(jī)關(guān)未能破案。按保險(xiǎn)合同約定，索賠條件成立，李某向2家保險(xiǎn)公司均提出索賠。A公司決定為李某賠償10萬(wàn)元，但B公司認(rèn)為李某已先向A公司投保，構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)，拒絕賠償。首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問(wèn)題，即此案中是否構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)合同的效力如何，然后引導(dǎo)學(xué)生帶著疑問(wèn)，查詢相關(guān)資料，展開(kāi)分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個(gè)小組拋出第2個(gè)問(wèn)題，即根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)人如何分擔(dān)重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。此時(shí)，就需要學(xué)生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復(fù)保險(xiǎn)中比例責(zé)任制來(lái)計(jì)算各保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款大小。此案例的應(yīng)用，既可讓學(xué)生充分掌握重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件及分?jǐn)傆?jì)算方法，又可讓學(xué)生明白在現(xiàn)實(shí)中應(yīng)盡量避免出現(xiàn)重復(fù)保險(xiǎn)，減少索賠理賠爭(zhēng)議。

（3）綜合分析型綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進(jìn)行分析的案例類型。保險(xiǎn)學(xué)中各種險(xiǎn)別的條款都體現(xiàn)著保險(xiǎn)合同的4大基本原則，而現(xiàn)實(shí)中有爭(zhēng)議的保險(xiǎn)案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險(xiǎn)別和基本原則的各個(gè)方面?，F(xiàn)舉例說(shuō)明：2013年9月15日晚，趙某在家就餐時(shí)被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費(fèi)6萬(wàn)元。因啤酒制造廠商已向某保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額為4萬(wàn)元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金4萬(wàn)元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT(mén)為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B廠承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司則認(rèn)為應(yīng)由自己向B廠提出賠償請(qǐng)求。啤酒商與保險(xiǎn)公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。該案例把產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和補(bǔ)償原則中的代位追償?shù)葐?wèn)題綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學(xué)生討論時(shí)，可以首先從責(zé)任保險(xiǎn)性質(zhì)和特點(diǎn)提問(wèn)，為什么保險(xiǎn)公司理賠并支付了責(zé)任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭(zhēng)議，提出后續(xù)問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼廠請(qǐng)求賠償，為什么?；赑BL的特點(diǎn)，應(yīng)選擇那些綜合性強(qiáng)、一案就包含多個(gè)問(wèn)題、涉及多個(gè)知識(shí)點(diǎn)的案例。通過(guò)綜合分析，由點(diǎn)及面地把看似復(fù)雜的內(nèi)容理清，讓學(xué)生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險(xiǎn)學(xué)原理和實(shí)務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生解決問(wèn)題的綜合能力，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、積極性和主動(dòng)性。

一、保險(xiǎn)學(xué)課程簡(jiǎn)介

根據(jù)筆者所在學(xué)校學(xué)生的能力和水平，結(jié)合對(duì)這門(mén)課的理解，選用了高等教育出版社面向21世紀(jì)課程教材《保險(xiǎn)學(xué)》。本書(shū)主要有五篇，包括基礎(chǔ)理論篇、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)篇、保險(xiǎn)市場(chǎng)篇及保險(xiǎn)監(jiān)管篇，內(nèi)容豐富，層次清楚，因此被許多高等院校作為金融、管理類的專業(yè)教材。為了能夠符合學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型、服務(wù)區(qū)域型人才的目標(biāo)，對(duì)本書(shū)所編內(nèi)容有所刪選，選擇的內(nèi)容基本上與保險(xiǎn)行業(yè)崗位培訓(xùn)內(nèi)容相一致，以使學(xué)生在畢業(yè)后能夠很快地適應(yīng)并勝任保險(xiǎn)行業(yè)的工作。由于目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)需要大量的高素質(zhì)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，而高校正可以滿足這一要求，而且可以為學(xué)生開(kāi)拓一條就業(yè)渠道。從這一角度說(shuō)，保險(xiǎn)學(xué)應(yīng)該是一門(mén)受學(xué)生歡迎的課程。

二、引用案例

教學(xué)法的教學(xué)實(shí)例———《應(yīng)該如何明確保險(xiǎn)合同中的受益人》保險(xiǎn)學(xué)這門(mén)課程具有很強(qiáng)的實(shí)用性、可操作性和社會(huì)實(shí)踐性，但由于保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)、糾紛的處理，都必須遵照國(guó)家的法律法規(guī)，內(nèi)容枯燥、乏味、難掌握，更談不上靈活運(yùn)用。如果在授課時(shí)將案例教學(xué)法運(yùn)用其中，建立“共同參與，互相合作”的師生關(guān)系，就可以使教學(xué)成為一種整體性的、師生交互作用的動(dòng)態(tài)實(shí)踐過(guò)程，能夠使學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，更好地掌握相關(guān)技能，以達(dá)到良好的教學(xué)效果。

(一)課前準(zhǔn)備為了更有效地應(yīng)用案例教學(xué)法

教師要在課前花大量的時(shí)間和精力，去收集、選取、編排與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)的國(guó)內(nèi)外案例，并將這些案例及背景資料適時(shí)地通過(guò)有效途徑分發(fā)給學(xué)生研讀，使學(xué)生盡可能詳細(xì)地了解案例情況;要求學(xué)生根據(jù)案例復(fù)習(xí)和預(yù)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)及班級(jí)學(xué)生的基礎(chǔ)和能力，將他們進(jìn)行均衡分組。此外，有時(shí)還把案例可能會(huì)產(chǎn)生的觀點(diǎn)陳述給學(xué)生，引導(dǎo)他們的思考。

一、保險(xiǎn)學(xué)課程簡(jiǎn)介

保險(xiǎn)學(xué)是金融學(xué)專業(yè)主干課程之一，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的一門(mén)專業(yè)課程，課程圍繞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償或給付的中心問(wèn)題，比較系統(tǒng)地介紹和講授保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等內(nèi)容。根據(jù)筆者所在學(xué)校學(xué)生的能力和水平，結(jié)合對(duì)這門(mén)課的理解，選用了高等教育出版社面向21世紀(jì)課程教材《保險(xiǎn)學(xué)》。本書(shū)主要有五篇，包括基礎(chǔ)理論篇、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)篇、保險(xiǎn)市場(chǎng)篇及保險(xiǎn)監(jiān)管篇，內(nèi)容豐富，層次清楚，因此被許多高等院校作為金融、管理類的專業(yè)教材。為了能夠符合學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型、服務(wù)區(qū)域型人才的目標(biāo)，對(duì)本書(shū)所編內(nèi)容有所刪選，選擇的內(nèi)容基本上與保險(xiǎn)行業(yè)崗位培訓(xùn)內(nèi)容相一致，以使學(xué)生在畢業(yè)后能夠很快地適應(yīng)并勝任保險(xiǎn)行業(yè)的工作。由于目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)需要大量的高素質(zhì)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，而高校正可以滿足這一要求，而且可以為學(xué)生開(kāi)拓一條就業(yè)渠道。從這一角度說(shuō)，保險(xiǎn)學(xué)應(yīng)該是一門(mén)受學(xué)生歡迎的課程。

二、引用案例教學(xué)法的教學(xué)

實(shí)例———《應(yīng)該如何明確保險(xiǎn)合同中的受益人》保險(xiǎn)學(xué)這門(mén)課程具有很強(qiáng)的實(shí)用性、可操作性和社會(huì)實(shí)踐性，但由于保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)、糾紛的處理，都必須遵照國(guó)家的法律法規(guī)，內(nèi)容枯燥、乏味、難掌握，更談不上靈活運(yùn)用。如果在授課時(shí)將案例教學(xué)法運(yùn)用其中，建立“共同參與，互相合作”的師生關(guān)系，就可以使教學(xué)成為一種整體性的、師生交互作用的動(dòng)態(tài)實(shí)踐過(guò)程，能夠使學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，更好地掌握相關(guān)技能，以達(dá)到良好的教學(xué)效果。

(一)課前準(zhǔn)備為了更有效地應(yīng)用案例教學(xué)法，教師要在課前花大量的時(shí)間和精力，去收集、選取、編排與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)的國(guó)內(nèi)外案例，并將這些案例及背景資料適時(shí)地通過(guò)有效途徑分發(fā)給學(xué)生研讀，使學(xué)生盡可能詳細(xì)地了解案例情況;要求學(xué)生根據(jù)案例復(fù)習(xí)和預(yù)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)及班級(jí)學(xué)生的基礎(chǔ)和能力，將他們進(jìn)行均衡分組。此外，有時(shí)還把案例可能會(huì)產(chǎn)生的觀點(diǎn)陳述給學(xué)生，引導(dǎo)他們的思考。

(二)課堂過(guò)程

一、商業(yè)保險(xiǎn)前沿問(wèn)題

(一)時(shí)變風(fēng)險(xiǎn)下的最優(yōu)消費(fèi)與投資決策FelixHentschel基于莫頓模型中關(guān)于最優(yōu)消費(fèi)與資產(chǎn)配置決策的個(gè)人冪效用分析，并結(jié)合個(gè)體時(shí)變風(fēng)險(xiǎn)厭惡和個(gè)人保持消費(fèi)水平的假設(shè)，建立了數(shù)量模型。其模型在前人研究的基礎(chǔ)上增加了完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)假設(shè)，同時(shí)考慮了二元市場(chǎng)的情形。最終得到研究結(jié)論認(rèn)為，人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度隨時(shí)間而變，同時(shí)會(huì)影響個(gè)體的最優(yōu)消費(fèi)和投資決策。

(二)死亡指數(shù)年金產(chǎn)品JakobKlein報(bào)告了一種死亡指數(shù)年金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。他首先描述了傳統(tǒng)年金產(chǎn)品由于保證給付部分的金額獨(dú)立于死亡經(jīng)驗(yàn)，因而保險(xiǎn)公司將承擔(dān)所有與死亡相連接的系統(tǒng)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。也因此，類似聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品或指數(shù)型年金的概念近來(lái)引發(fā)了熱烈討論。而他的研究則探討了一種新型指數(shù)年金產(chǎn)品，該產(chǎn)品下的死亡和金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于保單持有人。通過(guò)一系列模型的論證，JakobKlein博士發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)該類產(chǎn)品的保單價(jià)值有顯著影響，其中，死亡連接型衍生產(chǎn)品對(duì)于死亡利益的保證范圍十分敏感。他認(rèn)為該類產(chǎn)品所具有的另一大特點(diǎn)在于可以顯著降低意外死亡對(duì)保單價(jià)值所造成的沖擊。

(三)歐洲償付能力第二代體系下保險(xiǎn)準(zhǔn)備金分析歐洲預(yù)計(jì)2014年實(shí)施第二代償付能力標(biāo)準(zhǔn)，目前正處在緊鑼密鼓的測(cè)試階段。歐洲SolvencyⅡ強(qiáng)調(diào)全面的償付能力監(jiān)管，借鑒銀行巴塞爾資本協(xié)議三支柱模式，歐盟第二代償付能力由三支柱構(gòu)成，分別是第一支柱資本充足要求，第二支柱風(fēng)險(xiǎn)管理要求，第三支柱信息披露要求。烏爾姆大學(xué)的Burkhart，Reuβ，Zwiesler教授的研究深入探討了歐洲償付能力第二代體系下保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金和自有資本金變動(dòng)的影響因素。他們的研究認(rèn)為，在歐洲償付能力第二代體系下，考慮保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金時(shí)應(yīng)該體現(xiàn)保單價(jià)值的繼承性，因?yàn)橘M(fèi)差益的繼承性將會(huì)同時(shí)影響保單持有人和股東。另外，他們還發(fā)現(xiàn)，隨著展業(yè)成本的增加，保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金和自有資金都會(huì)增加，而這兩者的變動(dòng)與費(fèi)差益的變動(dòng)緊密聯(lián)系。就準(zhǔn)備金的影響而言，它的變動(dòng)將會(huì)從不同的路徑影響保險(xiǎn)公司的自有資金和要求償付能力額度。

(四)再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司績(jī)效復(fù)旦大學(xué)的馮智堅(jiān)博士從再保險(xiǎn)人的注冊(cè)地、從屬關(guān)系、準(zhǔn)入情況三個(gè)角度研究了其對(duì)再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司績(jī)效的影響。他運(yùn)用美國(guó)數(shù)據(jù)分析得出，再保險(xiǎn)分出人的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)與附屬再保險(xiǎn)和國(guó)外再保險(xiǎn)的安排呈現(xiàn)出正相關(guān)的趨勢(shì)，尤其是如果分出人面對(duì)的交易對(duì)手，也就是再保險(xiǎn)接受人享受稅收或監(jiān)管限制上的優(yōu)惠，則這種正相關(guān)的關(guān)系會(huì)體現(xiàn)得更為明顯。另一方面，再保險(xiǎn)分出人的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)與不被授權(quán)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間表現(xiàn)出負(fù)相關(guān)的關(guān)系。

二、災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)討論